fbpx

Ahorrar para desarrollarse

Este blog lo escribí basado en el libro del mismo nombre, elaborado por el Banco Interamericano de Desarrollo BID*, mi objetivo es darte una pincelada sobre dónde estamos y hacia dónde vamos respecto al ahorro de los hogares en nuestra región

¿Por qué es tan importante ahorrar? 

El ahorro es clave para el desarrollo de cualquier economía. A nivel macro, establece cuánto puede invertir un país, lo que tiene implicancias en su crecimiento y estabilidad económica; y a nivel micro, permite a las personas planificar su futuro, equilibrar su consumo en el tiempo y contar con un amortiguador para enfrentar shocks inesperados en sus ingresos.

Entonces, ¿Cómo está el nivel de ahorro en nuestra región?

El ahorro en la región es muy bajo en comparación con las economías más desarrolladas y gran parte de los ahorros de los hogares no pasa por el sistema financiero formal.

Según la base de datos Global Findex del Banco Mundial, el 54% de los hogares de América Latina y el Caribe declara poseer una cuenta en una institución financiera, sin embargo, sólo el 12% admite ahorrar a través de la misma.

Estos datos nos enseñan que la inclusión financiera exitosa requiere algo más que tan solo abrir nuevas cuentas bancarias; requiere desarrollar productos de ahorro a la medida de los clientes, considerando sus limitaciones cotidianas.

¿Qué se puede hacer para mejorar el ahorro de los hogares?

El BID identifica tres grandes estrategias para promover el ahorro de los hogares en América Latina y el Caribe: 

  1. Innovación de productos financieros de ahorro que consideren las dificultades que enfrentan las personas en su día a día como las presiones sociales y los sesgos de conducta culturales que afectan y limitan sus decisiones de ahorro. 
  2. Aprender de los mecanismos informales que hoy por hoy cubren las necesidades financieras no satisfechas de los excluidos de los servicios financieros formales (y también de los auto-excluidos). 
  3. Intervenciones tempranas en educación financiera para crear un mayor impacto en las preferencias y en la conducta de ahorro de niños y jóvenes. 

Por ejemplo, PasanaQ, una aplicación móvil desarrollada en Bolivia, logra de forma efectiva juntar los tres aspectos mencionados anteriormente.

Por un lado, busca digitalizar y formalizar el pasanaku como una alternativa innovadora para atraer el ahorro hacia el sistema financiero formal coadyuvando a la inclusión financiera y, por otro lado, busca promover hábitos de ahorro positivos en las nuevas generaciones a través de cursos de empoderamiento financiero.

Los servicios financieros informales, como el pasanaku, presentan muchas ventajas cuando se trata de llegar a los no bancarizados y su formalización puede contribuir a reducir los riesgos y las inseguridades asociadas con la informalidad.

¿Qué se viene a futuro?

Las instituciones financieras formales que quieren ampliar su alcance están empezando a considerar como aliados importantes a startups innovadoras que buscan gestionar servicios financieros informales, rebajando significativamente muchos de los costos asociados a la bancarización. Para ello, se requerirá una regulación dinámica, proporcional y que fomente aún más la innovación. 

Para concluir, ahorrar nos ayuda a desarrollarnos, nos permite llevar a cabo muchos de nuestros planes y alcanzar nuestras metas y, ya sea con instituciones financieras tradicionales o con nuevos jugadores en el mercado, te invito a empezar a implementar este buen hábito.

*Banco Interamericano de Desarrollo, “AHORRAR PARA DESARROLLARSE Cómo América Latina y el Caribe puede ahorrar más y mejor”, Editado por Eduardo Cavallo y Tomás Serebrisky.

Escritor invitado

Derry Morales es experto financiero bursátil con más de 16 años de experiencia en entidades líderes del mercado de valores boliviano, tiene estudios de postgrado en Economía Financiera en la UMSA y es Master en Finanzas Empresariales del MpD de la UCB. Es un apasionado de la tecnología financiera digital e inclusiva, tiene un Master en Innovación y Emprendimiento de Nuevas Tecnologías de la Universidad de Salamanca y en 2019 impulsó el desarrollo de emprendimientos Fintech basados en finanzas colaborativas.

—————————————————

Empieza a ahorrar desde hoy y descarga la app de PasanaQ, disponible para apple y android en estos links.

Aprende a gestionar tus finanzas en nuestro curso gratuito sobre educación financiera.

Si tienes alguna consulta, contáctanos por nuestras redes sociales o a nuestro WhatsApp, estamos para ayudarte a lograr tu independencia financiera.

Subscríbete con tu correo a nuestro Newsletter PasanaQ y recibe novedades sobre PasanaQ, consejos sobre educación financiera, y notas con entrevistas a expertos financieros.

Share your thoughts